شهد تطبيق إنستاباي التابع للبنك المركزي المصري انتشارًا واسعًا خلال الأشهر الأخيرة، بفضل خدماته السريعة والآمنة للتحويل الفوري بين الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية على مدار 24 ساعة.

 ورغم سهولة استخدامه، يتعرض بعض العملاء لمشكلة شائعة تتمثل في التحويل بالخطأ إلى حسابات أو أرقام غير مقصودة، ما يجعلهم يتساءلون عن إمكانية استرجاع الأموال والإجراءات القانونية المتاحة.

أولًا: هل يمكن استرجاع الأموال من إنستاباي مباشرة؟

بحسب ما أعلنه الموقع الرسمي لـ إنستاباي:
لا يمكن استرجاع أي مبلغ تم تحويله بنجاح عبر التطبيق، نظرًا لاعتماد الخدمة على التحويل اللحظي الفوري الذي لا يتيح الإلغاء أو التراجع بعد الضغط على تأكيد العملية.

مسؤولية المستخدم

يتحمّل المستخدم مسؤولية التأكد من:

• صحة رقم الحساب
• رقم المحفظة
• اسم المستفيد
• البنك التابع له المستلم

أي خطأ في هذه البيانات يؤدي إلى تحويل صحيح لكن إلى الشخص غير الصحيح.

ثانيًا: خطوات استرجاع الأموال المحوّلة بالخطأ إلى حساب بنكي

في حالة تحويل مبلغ بالخطأ إلى حساب بنكي نشط، يتم اتباع الخطوات التالية:

1. التواصل مع البنك التابع للمرسل

• الاتصال بخدمة العملاء أو التوجه للفرع
• تقديم الرقم المرجعي لعملية التحويل
• تقديم شكوى رسمية لإثبات الواقعة

2. تقديم "طلب النوايا الحسنة"

يقوم البنك بدوره بـ:

• مخاطبة صاحب الحساب المستلم
• إخطار المستلم بوصول مبلغ بالخطأ
• طلب موافقته لإعادة المبلغ

إذا وافق المستلم:

يتم إعادة المبلغ مباشرة إلى حسابك.

إذا رفض المستلم:

ينتقل الموضوع إلى المسار القانوني.

ثالثًا: الإجراءات القانونية في حالة رفض المستلم إعادة الأموال

إذا رفض المستلم إعادة المبلغ، يقوم المرسل بالخطوات الآتية:

1. تحرير محضر رسمي

• التوجه إلى مباحث الإنترنت
• تسجيل محضر “تحويل مالي بالخطأ ورفض إعادته”

2. تقديم المستندات الداعمة

مثل:

• إيصال عملية التحويل
• كشف الحساب
• الرقم المرجعي
• ما يثبت عدم وجود علاقة بينك وبين المستلم
• ما يثبت رفضه إعادة المبلغ

3. تقديم شكوى للبنك المركزي المصري

للحصول على دعم تنظيمي ومتابعة المشكلة مع البنكين المتعاملين.

رابعًا: استرجاع الأموال المحوّلة بالخطأ إلى محفظة إلكترونية

1. إذا كان الرقم غير مسجّل بمحفظة نشطة

في هذه الحالة يتم:

• إعادة الأموال تلقائيًا إلى حساب المرسل خلال أيام
• دون الحاجة لأي خطوات إضافية

2. إذا كان الرقم مرتبطًا بمحفظة فعّالة

يتم اتباع الخطوات التالية:

• التواصل الودي مع صاحب الرقم
• طلب إعادة المبلغ بطريقة مباشرة
• إذا لم يستجب، يتم اللجوء إلى:
  • محضر مباحث الإنترنت
  • ملف مستندات لإثبات الحق
  • متابعة الإجراءات حتى استرجاع الأموال

خامسًا: نصائح مهمة لتجنب التحويل بالخطأ

يؤكد الخبراء أن مراجعة البيانات قبل التحويل هي أهم خطوة لتفادي مشكلة قد تستغرق وقتًا لحلها. وتشمل النصائح:

• التأكد من صحة رقم الحساب أو رقم المحفظة
• مطابقة الاسم الظاهر في التطبيق قبل تأكيد العملية
• تجنب إدخال البيانات بسرعة أو أثناء الانشغال
• مراجعة المبلغ جيدًا قبل الإرسال
• تفعيل الإشعارات لمراجعة التحويلات أولا بأول

ورغم عدم إمكانية إلغاء التحويل من داخل التطبيق، فإن وجود آليات مصرفية وقانونية معتمدة يضمن للمستخدمين فرصة حقيقية لاسترداد أموالهم عند حدوث خطأ، لكن يبقى التحقق من صحة البيانات قبل الإرسال هو خط الدفاع الأول.