يشهد قطاع المدفوعات الرقمية في مصر طفرة غير مسبوقة تعيد تشكيل مستقبل الخدمات المالية، وذلك وفق ما أكد عليه خبراء البنوك والتكنولوجيا المالية خلال جلسة "صناعة المدفوعات: العصر الجديد للمدفوعات الرقمية" ضمن فعاليات معرض بافكس المقام على هامش معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025.

وأوضح المشاركون أن الوعي المتزايد لدى المستخدمين وتوقعاتهم المتسارعة يساهمان في دفع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية نحو ابتكار حلول أكثر تطورًا واستجابة، تُنفذ خلال ثوانٍ قليلة وتحقق تجربة مالية سلسة وآمنة.

أولاً: بنية تحتية مالية متطورة واستجابة لمتطلبات العملاء

رؤية البنك المركزي المصري

أكد إيهاب نصر، وكيل محافظ البنك المركزي لنظم الدفع وتكنولوجيا الخدمات المالية، أن التطور المتسارع في المدفوعات الرقمية يعكس نجاح رؤية الدولة في بناء نظام مالي حديث يلبي احتياجات العملاء الذين أصبحوا يتوقعون خدمات فورية وبلا تعقيدات.
وأشار إلى أن تأسيس المجلس القومي للمدفوعات مثّل حجر الأساس لهذا التحول، وأن منصة إنستاباي تُعد نموذجًا بارزًا للنجاح، مع توقعات بأن تتجاوز تعاملاتها خلال عام 2025 أكثر من:

• 3.5 تريليون جنيه قيمة تعاملات
• 2.2 مليار معاملة منفذة

ثانيًا: اتجاه عالمي نحو “المدفوعات غير المرئية”

البنوك تسابق الزمن لتطوير تجربة العميل

أوضح رشوان حمادي، رئيس قطاع التجزئة المصرفية بالبنك التجاري الدولي (CIB)، أن مفهوم المدفوعات غير المرئية أصبح توجهًا عالميًا تتبناه الأسواق المتقدمة، حيث لم يعد العملاء يقيسون جودة الخدمة فقط، بل سرعة الاستجابة وسلاسة الرحلة الرقمية.
وأشار إلى أن المستقبل يتجه بقوة نحو:

• التخصيص الفائق
• تحليل لحظي لبيانات العميل
• تقديم خدمات تناسب الاحتياجات الفردية بدقة

ثالثًا: الدفع الذكي والذكاء الاصطناعي يقودان المرحلة القادمة

توجهات “ماستركارد” المستقبلية

كشف محمد عاصم، المدير الإقليمي لماستركارد في مصر والعراق ولبنان، أن الفترة المقبلة ستشهد توسعًا كبيرًا في:

• تقنيات الدفع الذكي المعتمد على الذكاء الاصطناعي
• الترميز (Tokenization)
• المدفوعات اللاتلامسية
• تحليلات البيانات الفورية

وأكد أن مصر من أكثر الأسواق استعدادًا لهذه الثورة، حيث ستتمحور تجربة الدفع حول "النتيجة النهائية":
السرعة – الراحة – القيمة، مع قدرة النظام الذكي على اختيار وسيلة الدفع الأنسب تلقائيًا.

رابعًا: ازدهار المحافظ الإلكترونية وزيادة معدلات الشمول المالي

مصر مركز إقليمي للتوسع

قال رضا هلال من شركة نتورك إنترناشونال إن مصر أصبحت مركزًا مهمًا للتوسع في مجال المدفوعات الرقمية بفضل:

• ارتفاع معدلات الشمول المالي
• انتشار المحافظ الإلكترونية
• تطور البنية التحتية خلال السنوات الأخيرة

وأوضح أن نمو الطلب يعكس ارتفاع الوعي لدى المواطنين وتزايد الاعتماد على الخدمات الإلكترونية.

خامسًا: دور الشركات التكنولوجية في بناء منظومة دفع آمنة

MDP تدعم الانتقال إلى "الأمان اللحظي"

أكد أحمد نافع، الرئيس التنفيذي لشركة MDP، أن التحول نحو الدفع الفوري وتقنيات الترميز أصبح عنصرًا جوهريًا في البنية المالية الحديثة.
وأوضح أن الشركة تعمل على دعم البنوك في الانتقال من البطاقات التقليدية إلى منظومات دفع رقمية متكاملة تشمل:

• الأمان اللحظي
• التكامل مع المحافظ الرقمية
• استخدام شبكة IPN
• تعزيز النظام البيئي المالي

سادسًا: سوق التجار والمشروعات الصغيرة.. أكبر فرص النمو

نجاحات شركة "جيديا" في السوق المصري

قال أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة جيديا في مصر، إن السوق المحلي يشهد تحولًا استثنائيًا رغم استمرار الفجوة بين الكاش والمدفوعات الإلكترونية.
وأشار إلى أن:

• مبادرة الترميز من البنك المركزي
• انتشار حلول الدفع الذكية

أسهما في تحقيق نمو يتجاوز 80% لشركة جيديا خلال عامها الخامس فقط في مصر.

كما استثمرت الشركة في:

• حلول دفع تشمل: البطاقات – المحافظ – الفواتير – الأقساط
• أنظمة تشغيل مطاعم تعتمد على أجهزة Android
• خدمات متكاملة لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة

وأكد نادر أن المستهلك المصري ما زال في مرحلة انتقالية سلوكية، مما يتطلب جهودًا مشتركة لتعزيز الوعي وتسريع تبني الأدوات الرقمية.

سابعًا: Cairo ICT 2025 منصة للابتكار والتطوير

يقام معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025 في نسخته الـ29 خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، برعاية وزير الاتصالات الدكتور عمرو طلعت، تحت شعار:

"الذكاء الاصطناعي في كل مكان – AI Everywhere"

ويشارك في المعرض أكثر من 500 عارض من مختلف دول الشرق الأوسط وأفريقيا، مما يجعله واحدًا من أبرز الفعاليات التكنولوجية في المنطقة.

ويؤكد الخبراء أن التحول من الكاش إلى الديجيتال لن يحدث بين ليلة وضحاها، ولكنه يمضي بثبات مستفيدًا من بنية تحتية متقدمة، واستثمارات قوية، ودعم تنظيمي واضح. ومع توسع منصات الدفع الفوري وعلى رأسها إنستاباي، تدخل مصر مرحلة جديدة من التطور المالي الذي يَعِد بتجارب دفع أكثر سرعة وسلاسة وأمانًا للمواطنين والشركات على حد سواء.